Inflace míří k šesti procentům. Máme se bát? A co chystá Praha?

„Rychlý růst spotřebitelských cen pokračoval i v říjnu, kdy se tyto ceny meziměsíčně zvýšily o celé procento. Polovina tohoto nárůstu jde na vrub rostoucím nákladům na bydlení, za nimiž se pravděpodobně skrývají nejenom vyšší ceny bydlení, ale tentokrát už i energií. Není to sice z komentáře statistického úřadu patrné, nicméně je to velmi pravděpodobné. Ještě do září totiž vlastně energie navzdory dění na komoditních trzích inflaci de facto brzdily,“ shrnuje nedobrou ekonomickou situaci výstižně analytik Československé obchodní banky Petr Dufek. Shrňme si napřed několik názorů ekonomických expertů, pak se podíváme na reakci bank, z níž jednoznačně plyne, že kdo spoří, přichází kvůli inflaci o peníze, a nakonec se budeme věnovat zajímavému nápadu Magistrátu hl. m. Prahy. A na otázku z titulku, zda se máme bát, lze odpovědět jednoznačně již teď: ano.

Petr Dufek pokračuje: „Meziroční inflace míří k šesti procentům, konkrétně aktuálně dosahuje 5,8 %. Vyšší přitom byla naposledy v roce 2008, kdy už ekonomika sklouzávala do recese. A čemu primárně ´vděčíme´ za takto vysokou inflaci? V první řadě rostoucím nákladům na bydlení, do kterých se zřejmě začínají propisovat i drahé energie. Nejde tedy už ´jen´ o ceny nemovitostí a náklady na jejich udržování, ale samotný běžný provoz. Hned další v pořadí jsou pohonné hmoty, které zdražují v důsledku situace na komoditních trzích. Bydlení spolu s vyššími náklady na dopravu obstaraly polovinu aktuální inflace. Spolu s alkoholem a tabákem už tyto tři položky stojí za dvěma třetinami rekordního meziročního pohybu cen. Rostou nicméně ceny velké části zboží a služeb a nic se na tom nezmění ani v nejbližších měsících, kdy budou domácnosti muset počítat s ještě vyššími účty za energie. Odpuštění DPH sice může inflaci v závěru roku rozkolísat, ale jen na chvíli. Šestiprocentní hranice inflace bude nejspíš i tak pokořena. Ostatně pohled na vývoj cen výrobců tomu jasně napovídá. Změny ceníků na přelomu roku mohou přinést ještě nejedno překvapení, které se dá jen těžko předem odhadovat. V každém případě rychlé zvyšování úrokových sazeb s aktuálním inflačním vývojem v podstatě už nic neudělá a vlastně ani nemůže.“ 

Čeká nás těžká zima, na vině jsou drahé energie

Jana Mücková, ekonomka z investiční skupiny LOGeco, souhlasí: „V Česku začíná přituhovat, a zima bude pro některé opravdu těžká. Navíc zrychlená inflace ještě plně nereflektuje zvýšené ceny energií, zejména elektřiny. Zapomínat nesmíme ani na nájemní bydlení, jehož zdražování mívá obvykle zpoždění kvůli inflačním doložkám v nájemních smlouvách. Nemluvě o tom, že v následujících měsících pravděpodobně zdraží ještě potraviny a pohonné hmoty. Kdo si na tuto zimu nepřipravil pevný polštář, bude mít pravděpodobně špatné spaní. Snad se situace uklidní v příštím roce. Kdo naopak peníze našetřené má, měl byl si je před hrozbou inflace ochránit, protože spořicí účty úspory před zdražováním opravdu neochrání.“

Doba přeje „starým“ dlužníkům

Ing. Štěpán Křeček, MBA, z finanční společnosti BH Securities, píše: „Držte si klobouky. Inflace strmě narůstá.“ A vysvětluje: „Doba přeje dlužníkům, kteří mají úvěry s nízkými úroky. Jim vysoká inflace pomáhá znehodnocovat peníze, které dluží. Naopak střadatelé, kteří své úspory nechávají na běžných bankovních produktech, musí počítat s tím, že jim inflace pálí úspory na popel,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček s tím, že ohromující je i zrychlení cenového růstu, které je nejvyšší od ledna 2012.

 

Analytik Štěpán Křeček, foto se svolením Štěpána Křečka

Zpomalování růstu

Analytik Křeček pro nás nemá dobré zprávy: „Inflace se opět vzdálila od svého tolerančního pásma. Z tohoto důvodu mohou přijít další reakce České národní banky. Ta pravděpodobně bude pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb, což bude zpomalovat hospodářský růst České republiky. Navíc se nastavení měnové politiky v naší zemi ještě více vzdálí od nastavení v eurozóně. Růst cen se týká drtivé většiny zboží a služeb v ekonomice. Ceny zboží úhrnem vzrostly o 5,4 procenta a ceny služeb o 6,6 procenta. Nejvíce problematický je zrychlující růst cen nájemného, který může vytvářet vážné sociální problémy. Zároveň se zdražuje vodné a stočné i tuhá paliva. Nově se ve statistikách začaly projevovat vyšší ceny elektřiny a zemního plynu. U nich lze v následujících měsících očekávat skokový růst. Zdražování pohonných hmot o 26,8 procenta může snižovat mobilitu lidí. Těm se navíc skokově zvyšují ceny vybraných potravin, stravovacích služeb, oděvů a obuvi. Prudký růst o 12,8 procenta nastává i u nákladů vlastnického bydlení. To je důsledek růstu cen stavebních materiálů a prací. Navíc nedostatek nemovitostí na trhu tlačí na zvyšující se ceny nových bytů, což se promítá do takzvaného imputovaného nájemného.“

ČNB bude dále zvyšovat sazby

„V říjnu pokračovalo silné zrychlování inflace. Spotřebitelské ceny v říjnu oproti září vzrostly o 1,0 % a v meziročním srovnání došlo k dalšímu prudkému zrychlení inflace na 5,8 % ze zářijových 4,9 %. Meziroční růst inflace v říjnu se nachází nad čerstvou prognózou České národní banky (ČNB), která počítala s růstem o 5,5 %. Pro bankovní radu ČNB je rychlejší růst říjnové inflace argumentem k tomu, aby i v prosinci zvýšila úrokové sazby. Zároveň je však třeba zmínit, že před prosincovým zasedáním bankovní rady budou mít centrální bankéři k dispozici výsledek inflace za listopad,“ dodává analytik Miroslav Novák ze společnosti Akcenta, který ve svém komentáři jinak v podstatě kopíruje vše, co už bylo řečeno výše.

Banky zvyšují úroky, ale málo, málo

Banky po čtvrtečním razantním zvýšení sazeb Českou národní bankou pokračují ve zdražování hypoték, ale konečně už začaly zvedat i úročení spořicích účtů. Například Air Bank, jak uvedlo Právo, od pondělí 22. listopadu zvyšuje bonusový úrok na spořicím účtu z 0,75 procenta ročně na dvojnásobek, tedy na 1,5 procenta, a to u vkladů do 250 tisíc korun. „Tuto úrokovou sazbu získá klient jednoduše, stačí pětkrát za měsíc zaplatit kartou nákup v jakékoliv výši,“ sdělila Právu mluvčí Air Bank Jana Pokorná. Dodala, že vklady na spořicím účtu od 250 tisíc do milionu korun bude banka dál úročit úrokem 0,1 procenta ročně. Vklady nad milion korun už nejsou úročeny vůbec.

 

V uvozovkách nejštědřejší je Trinity Bank, tam můžete spořit s 2,08 % úrokem

Právo dále píše: „Také Česká spořitelna v pátek oznámila, že od prosince zvýší úročení u spořicích účtů z 0,2 na 1,5 procenta pro klienty s účtem Plus a klienty služby Erste Premier a Erste Private Banking. V reakci na kroky ČNB zvýší příští týden úrokové sazby u spořicích produktů i banka Creditas. Nová sazba u jejího Spořicího účtu + bude 2,0 procenta p. a. pro část vkladu do 350 tisíc korun a jedno procento pro část vkladu na tento limit. Sazba u spořicího vkladu s výpovědní lhůtou jeden měsíc bude až 2,1 procenta. „Sazby se zatraktivní například také u termínovaných vkladů,“ slibuje banka. Na zvýšení základních úrokových sazeb ČNB reaguje i Trinity Bank. Sazbu na spořicím účtu zvedá na 2,08 procenta p. a. s tím, že jako první banka teď nabízí možnost spořit bez omezení výše vkladu i jakýchkoliv dalších podmínek a při tom mít finance kdykoliv k dispozici. Od 10. listopadu zvýhodní úročení hlavních spořicích a termínovaných účtů i ČSOB. Pro Spoření s bonusem nově založené přes aplikaci ČSOB Smart lze získat na první tři měsíce úrok 1,5 procenta, zatímco doposud to bylo jedno procento. Duo Profit, což je kombinace zvýhodněného spořicího účtu a investování do podílového fondu, nabízí nově roční výnos tři procenta.“ Tak si to porovnejte. Inflace atakuje 6 %, v bankách spoříte maximálně s tříprocentním, ale spíše nižším úrokem. To nemá žádný význam. Spousta Pražanů ale nespoří, neboť žijí od výplaty k výplatě, a ti mají mnohdy již teď problémy uplatit drahý nájem a energie. Tady je každá rada drahá, nezbývá než čekat na lepší časy.  

Pražská sluneční elektrárna?

Ano, ale decentralizovaná. Na pražských střechách. Jako nápad výborné! Teď jen, aby se nezadrhla realizace… Ve své tiskové zprávě Magistrát hl. m. Prahy píše: „Praha chce zvýšit energetickou soběstačnost jako odpověď na skokový růst cen elektřiny a plynu – spouští příjem žádostí o vstup do pražské sluneční elektrárny.“

A pokračuje: „Skokový růst cen elektřiny a plynu pro občany v řádu desítek procent, který způsobil mimo jiné pád významných poskytovatelů energií, zvyšuje naléhavost posílení energetické soběstačnosti a využití obnovitelných zdrojů. Hlavní město už v září rozhodlo o zahájení přípravy vybudování pražské sluneční elektrárny, kterou budou postupně tvořit tisíce malých decentrálních zdrojů obnovitelné elektřiny. Nová městská organizace Pražské společenství obnovitelné energie proto nyní zahajuje přijímání žádostí o zapojení se do dotačních žádostí na výstavbu fotovoltaických elektráren (FVE) na pražských střechách.

„V posledních týdnech jsme svědky dramatického růstu cen energií, který v příštích měsících dolehne na každou domácnost - Prahu nevyjímaje. Odpovědí na nejistotu spojenou s růstem cen elektřiny z uhlí je urychlit přechod na obnovitelné zdroje a zvýšit tak energetickou soběstačnost bytových domů a domácností,“ říká Petr Hlubuček, náměstek primátora hl. m. Prahy pro oblast životního prostředí a infrastruktury. „Decentralizované zelené zdroje mají navíc klíčový význam pro naplnění klimatických závazků hlavního města a skrze snížení emisí CO2 celkové zlepšení životního prostředí a kvality života v hlavním městě,“ dodává náměstek Hlubuček.

 

A jak to bude fungovat prakticky? Odpovídá Petr Hlubuček   Z počátku pro výstavbu pražské sluneční elektrárny chceme využít objekty v našem vlastnictví. Takových objektů máme v Praze více než 7 tis. Jenom školních budov je více než jeden tisíc. Na rok 2022 počítáme s výběrem zhotovitele a následnou realizací pilotního projektu souběžné výstavby celkem 40 slunečních elektráren na vybraných školách a sociálních zařízeních. Na tyto projekty jsme již podali žádost o podporu z Operačního programu životní prostředí. Vedle přípravy a výstavby pražské sluneční elektrárny bude úkolem nové příspěvkové organizace i příprava projektů energetických úspor budov, kde budou nové zelené zdroje umístěny. Nezapomínejme, že jedna věc je umět vyrobit zelenou energii, ale stejně tak důležité je umět s ní pak efektivně nakládat. Proto je snižování energetické náročnosti budov stejnou prioritou jako samotná instalace zelených zdrojů. V Praze bychom ve spolupráci se soukromníky mohli takto využít až 20.000 budov.

 

Zřídili pro to novou organizaci
Nově zřízená organizace Pražské společenství obnovitelné energie chce využít řady dotačních programů, jako jsou Modernizační fond, Nová zelená úsporám a další pro podporu budování obnovitelných zdrojů. „Skrze Společenství otevíráme registraci zájemcům o přistoupení k pražské sluneční elektrárně. Vlastníkům rodinných i činžovních domů, společenstvím vlastníků, bytovým družstvům, živnostníkům i malým a středním podnikatelům chceme vytvořit maximálně výhodné podmínky pro vybudování fotovoltaických zdrojů na střechách,“ upřesňuje Petr Hlubuček.

 

Pražské společenství obnovitelné energie pro zájemce poskytne poradenství, projektovou asistenci, přípravu žádosti o dotaci z programů Nová zelená úsporám či Modernizačního fondu. Dále připraví podklady pro výběrové řízení na dodavatele sluneční elektrárny, bude provozovat instalovanou fotovoltaickou elektrárnu (FVE) za pevných smluvních podmínek, a vlastník budovy přitom získá úsporu nákladů na dodávky elektřiny ze sítě díky vlastní vyrobené a spotřebované elektřině. Společenství také zajistí přenos nevyužité elektřiny jinému členovi společenství za oboustranně výhodných podmínek, čímž postupně dojde k vytvoření klimaticky odpovědné komunity Pražanů, kteří sami aktivně přispívají k ochraně klimatu a ovzduší. Co dělat?  „Zájemci se mohou registrovat na webové stránce www.pripojdum.cz. Pro prvotní registraci postačí uvedení adresy bytového či rodinného domu a uvedení základních parametrů, jako je počet podlaží, počet bytových jednotek a podobně. Na dané webové stránce bude automaticky vypočítán teoretický potenciál instalace včetně základní investice, možné dotace, úspory a tak dále. Po zanechání kontaktu se zájemcům ozvou zaměstnanci Pražského společenství obnovitelné energie ohledně dalšího osobního jednání a upřesnění parametrů projektu,“ vysvětluje Jaroslav Klusák, pověřený ředitel Pražského společenství obnovitelné energie.

 

„Cílem energetického společenství je zapojit do výstavby pražské sluneční elektrárny nejen majetek města a městských společností, ale v co největší míře i Pražany,“ dodává náměstek Petr Hlubuček. Vedle Pražského společenství obnovitelné energie se do projektu budování pražské sluneční elektrárny zapojí i městská společnost Technologie hl. m. Prahy (THMP), která by měla zejména pomoci akcelerovat faktickou instalaci fotovoltaických zdrojů.

„Technologie hlavního města Prahy disponují velkou praktickou zkušeností z pražského terénu. Ne za dva roky, ne za rok, ale v řádu jednotek měsíců jsou k dispozici kvalifikovaní a zkušení elektro projektanti, provozní elektromontéři a zkušení pracovníci pro výškové práce na střechách. Nic nebrání tomu, aby první solární elektrárny na pražských střechách začaly vznikat bezprostředně po přípravě a registraci projektů ze strany Pražského společenství obnovitelné energie,“ uzavírá předseda představenstva THMP Tomáš Jílek.