Půjčky na dárky? Do dluhových pastí už nepadají jen ti nejchudší

13. 12. 202205:38
Půjčky na dárky? Do dluhových pastí už nepadají jen ti nejchudší
foto: Pixabay.com licence/Vánoční dárky

POHLED EXPERTŮ: Advent a vánoční svátky… Pro někoho období klidu a míru, pro jiné shon a stres. V roce 2020 jsme prožili Vánoce covidové, velmi podobné to bylo i loni. Ani letos nám štěstí nepřeje. Obchody jsou sice otevřené, nabídka zboží pestrá, ale peněženky jsou mnohdy prázdné.

V říjnu PrahaIN.cz publikovala článek o narůstajícím množství půjček. Home Credit letos zaznamenal nárůst o 33 procent, Cofidis o 40 procent a více půjčil i Provident.

Období Vánoc je, co se půjček týká, velmi rizikové. Nedostatek peněz na dárky lidé často řeší úvěry. Někteří dosáhnou na půjčky v klasických bankách, jiní hledají pomoc u nebankovních domů.

Ani v jednom případě však nejde o ideální řešení. Dluhy, které si takto vytvoříme, často splácíme několik dalších let.

„Obecně je zájem o spotřebitelské financování v závěru roku vyšší. Účel využití těchto půjček nesledujeme, lze však předpokládat, že část poskytnutých úvěrů je využita k nákupu vánočních dárků,” uvedl pro redakci PrahaIN.cz Michal Teubner z Komerční banky. Jako banka, která je kotovaná na burze, data zveřejňuje ve čtvrtletních termínech. Za poslední čtvrtletí letošního roku budou k dispozici až na počátku února. Do té doby Komerční banka neposkytuje ani odhady.

Poroste počet ohrožených

„Před letošními Vánoci jsme dosud u splátkového prodeje zaznamenali mírný meziroční pokles, zhruba o 10 procent, který ale kopíruje vývoj tržeb našich obchodních partnerů. Listopad je z hlediska nákupu na splátky nejsilnějším měsícem v roce, uzavíráme až dvojnásobný počet smluv ve srovnání s průměrným počtem. Trendem posledních let je silný leden, kdy Češi hojně využívají povánoční výprodeje. Nejvíce nakupují lidí na splátky elektroniku, a to televizory a mobilní telefony, na druhém místě je to pak bílá technika, konkrétně pračky a chladničky,” sdělil redakci tiskový mluvčí společnosti Home Credit Michal Fila.

Aktuální data nemá ani Česká spořitelna. „Bohužel nemáme k dispozici aktuální průzkum/data, která by predikovala chování spotřebitelů v oblasti předvánočních půjček, ale je zřejmé, že stejně tak, jak se covidové období promítlo do chování spotřebitelů, podobně tomu bude i nyní, kdy prudce roste inflace a ceny energií. Z našich dat a průzkumů víme, že v dalších měsících s rostoucími cenami energií a inflací bude narůstat počet ohrožených klientů,” uvedl pro PrahaIN.cz šéf komunikace České spořitelny Filip Hrubý.

„Pokud jde o předvánoční půjčky, před pár lety jsme toto téma detailně analyzovali a tehdy jsme zjistili, že na vánoční dárky si plánuje půjčit nižší jednotky procent Čechů (6 procent). Obecně má zkušenost s půjčkou na vánoční dárky přibližně jedna pětina populace, přičemž nejčastěji si půjčky na dárky berou právě rodiny s dětmi. Lidé si zpravidla půjčují menší částky do 10 tisíc na elektroniku nebo na věci spojené s dětmi. Tím se vánoční půjčky velmi liší od běžných půjček, které jsou na vyšší částky, často na pořízení motorového vozidla, rekonstrukce, vybavení bytu a podobně,” doplnil Hrubý.

Dluhy plodí nové dluhy

Lukáš Kulhavý, šéf nezajištěných úvěrů v České spořitelně, důrazně varuje zejména v případě, kdy si lidé půjčují u neprověřených nebankovních institucí: „Předvánoční půjčky se pojí s rizikovým chováním, kdy si lidé například půjčují u neprověřených nebankovních institucí. Zatímco v obecné populaci je 27 procent lidí, kteří si půjčují rizikově, v případě půjček na vánoční dárky jejich podíl výrazně stoupá až na téměř polovinu (48 procent).”

Podle průzkumu společnosti Kantar, který si nechala Česká spořitelna zpracovat, si na dárky častěji půjčují lidé, kteří byli, nebo stále jsou zadluženi.

„Jsou to lidé, kteří si spíše půjčují na zábavu, lidé kteří půjčkami řeší nedostatek financí mezi výplatami. Právě proto u půjček na vánoční dárky častěji vystupují půjčky u nebankovních společností. Zde si lidé půjčují, protože je to rychlé a jednoduché, ale také proto, že se obávají/vědí, že by jim banka nepůjčila. Důvod pro půjčku na vánoční dárky je vcelku jednoduchý, lidé prostě nemají dostatek hotovosti. Ve většině případů jde o přechodný nedostatek, jen zhruba ve 20 procent jde o dlouhodobý nedostatek financí,” uvedl Hrubý. 

Půjčovat si na dárky nepovažuje za vhodné ani dluhový expert Daniel Hůle z Člověka v tísni, který se dluhové problematice věnuje dlouhodobě: „Obecně půjčky na Vánoce jsou samozřejmě z podstaty špatně. Dárek je něco zbytného. Složité to mají rodiče menších dětí, kterým se těžko vysvětluje, že na dárky nemáte, když jejich spolužáci ve škole dostávají krásné a drahé věci. Přesto je lepší situaci dětem vysvětlit, protože ještě horší než nedostat dárky je pro děti zažívat s rodiči exekuci,” uvedl pro PrahaIN.cz.

Ekonomická situace v České republice se zhoršuje. Na vině je vysoká míra inflace a drahé energie. Existuje tedy reálný předpoklad, že někteří lidé budou nuceni si peníze půjčit.

„Vzhledem k tomu, jak se zhoršuje ekonomická situace lidí lze očekávat, že vzroste i poptávka po úvěrech. Otázkou je, jak na tento zvýšený zájem zareagují poskytovatelé, protože přirozeně poroste i riziko nesplácení a proto očekávám, že se zvýší částečně i opatrnost poskytovatelů,” potvrdil nám Daniel Hůle.

Neváhejte si říct o pomoc

V případě, že se člověk do tíživé situace dostane, měl by se podle experta z Člověka v tísni obrátit na neziskovou organizaci o radu: „Třeba na naši dluhovou help-linku 770 600 800, protože vždy se problém řeší lépe na začátku než třeba ve fázi exekuce,” řekl Hůle.

Zhoršující se ekonomickou situaci potvrzuje i průzkum, který redakci poskytla Česká spořitelna. Nechala ho zpracovat u agentury STEM a vyplývá z něj, že se finanční situace v českých domácnostech výrazně zhoršila. Za velmitrochu zhoršenou ji v září letošního roku považovalo 58 procent respondentů. V roce 2016 to bylo 22 procent, v letech 2018 a 2019 dokonce pouze 16 procent. Od roku 2020 se trend šplhá vzhůru.

„Zároveň vidíme, že sedm procent domácností nemá žádnou finanční rezervu a další třetina Čechů nemá rezervu na dobu delší než 1 měsíc. Existuje konsensus, že domácnost, která se těší finančnímu zdraví, by měla mít rezervu na pokrytí výdajů na tři měsíce. Tento požadavek u nás nesplňuje 55 procent domácností. Navíc z těchto domácností, které nemají dostatečnou finanční rezervu, už 57 procent své rezervy snižuje,“ sdělil pro PrahaIN.cz David Navrátil, hlavní ekonom České spořitelny.

Podle šéfky klientské zkušenosti a finančního zdraví České spořitelny Moniky Hrubé se budou měnit i skupiny, kterých se problémy dotknou: „Dosud se problémy s hospodařením týkaly především nízkopříjmových skupin, nyní se ale začínají vysoké ceny energií a vysoká inflace zasahovat i střední třídu.“

Mnoho lidí tak nakonec bude muset, chtě nechtě, svou situaci opravdu řešit nějakou formou peněžní půjčky. „Nelze říci, že půjčit si člověk nemá nikdy. Jsou opravdu situace, kdy i u chudých lidí může být půjčka ekonomicky racionální,” doplnil pro redakci PrahaIN.cz Hůle.

V takovém případě je na místě obezřetnost: „Zde doporučuji zohlednit při výběru půjčky výsledky našeho Indexu odpovědného úvěrování, kde porovnáváme celou řadu parametrů u spotřebitelských půjček a vlastně to zohlednění rizik děláme tak trochu za žadatele o úvěr. Primárně si člověk ale musí odpovědět na otázku, zda jen odkládá problém, protože mu každý měsíc příjmy nepokrývají výdaje anebo potřebuje vyřešit jednorázový výkyv a bude mít na splátky úvěru,” upozorňuje Hůle.

 

 

Tagy

Speciály

Kudy kráčel zločin
Tajnosti slavných