Vydělejte na inflaci. Velký přehled spořících účtů. Královnou je Maxbanka

09. 10. 202205:52
Vydělejte na inflaci. Velký přehled spořících účtů. Královnou je Maxbanka
foto: Jan Svoboda, PrahaIN.cz/Hotovost, ilustrační foto

Pryč je doba, kdy jsme zoufale hledali finanční produkty s výnosem kolem dvou procent. Ještě nedávno bylo naprosto běžné, že klienti na spořících účtech zhodnocovali peníze o 0,01 procenta ročně. Dnes se banky předhání, která za uložené peníze zaplatí víc. Jak dlouho tato situace potrvá, však není jasné.

Přesto, že na posledním jednání České národní banky ke zvýšení úrokových sazeb nedošlo, zaznamenali jsme, že některé banky produkty vylepšily a klienty za jejich vklady odmění zajímavými úroky. PrahaIN.cz proto připravila aktuální přehled trhu spořících účtů a termínovaných vkladů.

Maxbanka

Šampionem je MaxBanka, donedávna Expobank. Rebrendingem byl formálně završen prodej Bance CREDITAS, respektive investiční skupině CREDITAS. 

Maxbanka nyní láká klienty na nový spořící účet, který bez omezení výše vkladu zhodnotí peníze o 6,01 procenta ročně. Výhodou spořícího účtu je, že klient má peníze kdykoli k dispozici. Termínovaný vklad pak u Maxbank sjednáte se zhodnocením 6,11 procenta ročně v případě, že peníze uložíte na jeden rok. Půlroční sazba činí 5,75 procenta, dvouletá pak 3,71 procenta. Nevýhoda termínovaného vkladu je jasná. Peníze si vybrat nemůžete, tedy pokud nechcete hradit „penále”.

Banka CREDITAS

Pokud zůstaneme ve skupině, pak Banka CREDITAS nabízí na Spořícím účtu plus zhodnocení ve výši 4,5 procenta pro vklady do 350 tisíc. Nad touto hranicí se musíte spokojit s 3,1 procenty ročně. Lépe jsou na tom termínované vklady. Pokud uložíte peníze na šest měsíců až rok, získáte úrok ve výši 5,5 procenta. Pokud tedy vložíte milion korun, získáte z něho za 6 měsíců po odečtení daní z úroků 23.375 korun, za rok 46.750 korun. V případě tříletého vkladu se dostanete na 3,5procentní zhodnocení.

ČSOB

Největším překvapením je ale ČSOB, která na nás vždy působila velmi konzervativně. Má sice silnou základnu klientů, ale mnoho lidí, zejména mladších ročníků, preferuje „moderní” on-line bankovní domy. ČSOB se však doslova vytasila s exkluzivní nabídkou. Na termínovaném vkladu garantuje 6procentní úrok při vkladu na jeden rok. Tříměsíční vklad zhodnotí 3,5 procenty a šestiměsíční 5,5 procenty. Za předčasný výběr zaplatíte poplatek ve výši jednoho procenta. K zahození není ani produkt Spoření s bonusem, jedná se o spořící účet. Pokud si Spoření s bonusem sjednáte v ČSOB Smart, získáte zvýhodněný úrok ve výši pěti procent. Touto částkou budou hodnoceny finanční prostředky až do jednoho milionu korun. 

Moneta Money Bank

Pokud si zřídíte spořící účet v Monetě a vložíte na něj méně než jeden milion korun, získáte úrok 5,3 procenta ročně. Každá koruna nad milion je ale úročena pouze 0,5 procentem. Bez omezení nabízí Moneta termínovaný vklad. Vynese vám 5,3 procenta ročně. 

Air Bank

Air Bank na svém spořícím účtu nabízí zhodnocení ve výši 5 procent do částky 250 tisíc korun. Od 250 do 500 tisíc pak 4 procenta. Částka mezi 500 tisíci a jedním milionem bude úročena 0,1 procenta. Nad milion dostanete nulu. Air Bank tak bohužel v tomto případě za ostatními finančními institucemi zaostává a v tuto dobu je pro klienty, kteří mají vyšší úspory, nevýhodná. Rozhodně tak stojí za to, částky nad 250 tisíc převést jinam, při dnešní nabídce na trhu pak dokonce stojí za zvážení převést do jiného ústavu všechny peníze. Termínované vklady banka nenabízí.

Fio banka

Česká Fio banka nabízí na svém Fio spořícím účtu 4 procenta, bez omezení výše finančních prostředků. Počet odchozích plateb je však omezen na 4 měsíčně. Jako jedna z mála bank však nabízí i krátkodobé termínované vklady. Ve své nabídce mají dokonce týdenní sazbu. Tu úročí 3,1 procenty na celý zůstatek. V případě uložení na jeden měsíc se dostanete na 3,3 procenta, šest měsíců pak 5,1 procenta, to je zároveň maximum, které banka poskytuje. Na delší období sazby klesají. V případě vkladu na rok jste na 5 procentech a dvouletý vklad je 2,15 procenta.

Komerční banka

Relativně překvapila i další stálice na trhu - Komerční banka. Ta totiž dlouhodobě poskytovala opravdu nízké úroky. I ona podlehla době a snaží se nalákat klienty na Termínovaný účet bonus invest. Jedná se o kombinaci spoření a investic. Garantuje zde zvýhodněnou sazbu do jednoho milionu až 6 procent. Tento produkt však nebude pro všechny. Zvýhodněné úročení na termínovaném účtu získáte, pokud zároveň investujete stejnou nebo vyšší částku do vybraných finančních produktů. Peníze si sem uložíte na 6 měsíců. KB však nabízí i klasický termínovaný vklad s úrokem ve výši 5,5 procent do jednoho milionu korun za jeden rok. Předčasný výběr z účtu vás bude stát 250 korun. Co se týče spořícího účtu, pak hledání výše úrokových sazeb bylo docela oříškem. Nakonec jsme ji našli v sekci pro média: „U Spořícího Konta Bonus může klient dosáhnout na sazbu až 5 % p.a. KB navyšuje bonusovou úrokovou sazbu na 1,5 % p.a. a přidává druhou bonusovou sazbu ve výši 1,5 % p.a. jako odměnu pro klienty, kteří v KB pravidelně investují,” stojí v tiskové zprávě

mBank

Polská mBank svým klientům nabízí spořící účet eMax Plus. Zde si sáhnete na 4 procenta do limitu 500 tisíc korun. Založit si ale můžete až 4 spořící účty, čímž se dostanete na maximální výši 2 milionů korun. Jen pozor, mBanka má takovou zvláštnost. Pokud přesáhnete výši půl milion korun na jednom účtu, a to i o pouhý halíř, veškeré finanční prostředky vám budou úročeny pouze 0,01 procentem. mVklad, což je termínovaný vklad, je také unikátní. V dnešní době vám totiž peníze zúročí v případě 3 a 6měsíčního vkladu jednou setinou procenta, pokud se rozhodnete pro rok, obdržíte celou jednu desetinu. Vyplývá to ze sazebníku na webových stránkách. mBank je tak jednou z mála bank, která svým klientům nenabízí v podstatě žádné zajímavé zhodnocení. A ze všech srovnávaných bank vychází v podstatě nejhůř.

Česká spořitelna

Česká spořitelna, která patří do skupiny Erste Group, svým zákazníkům nabízí 4procentní úrok na spořícím účtu, do maximální výše 200 tisíc korun, ale pouze v případě, že máte u banky veden Plus účet. Pokud ho nevlastníte, získáte pouhé 0,2 procenta. Úrok se zvýší na pět procent, pokud máte Plus účet a pravidelně investujete, do 200 tisíc korun vám poté bude Česká spořitelna zhodnocovat vaše finance pěti procenty. Co se týká vkladového účtu, pak ČS nevyžaduje založení běžného účtu, nabízí zhodnocení až 4,5 procenta. Peníze si můžete vložit na různá časová období, nicméně nejvýhodnější je 6 a 12měsíční vklad (úrok 4,5 procenta p.a.).  Výhodnou je, že máte povolen jeden výběr mimo den obnovení, v rámci něho můžete vybrat až 25 procent jistiny. 

Raiffesen BANK

Do našeho přehledu jsme zahrnuli také Raiffeisen BANK. Na spořícím účtu HIT PLUS nabízí úrok 5,5 procenta ročně do maximální částky 500 tisíc korun. Podmínkou pro získání bonusového úročení je aktivní využívání účtu. Pokud má klient účet, který se jmenuje CHYTRÝ nebo AKTIVNÍ, bude mu stačit zaplatit 3x měsíčně platební kartou. Bonusová složka v případě HIT PLUSu činí 5,4 procenta. Bez ni dostanete 0,1 procenta. Částky nad 500 tisíc jsou úročeny 0,01 procentem. Zajímavější je nabídka termínovaných vkladů. První produkt nese název eKonto Garant a sjednat ho můžete na 12, 24, nebo 36 měsíců. Pokud vložíte méně než 10 milionů a uzavřete dohodu na jeden rok, získáte 5,8procentní zhodnocení. Nad 10 milionů je to 6procentní úrok. Nad 30 milionů pak 0,01 procenta. V případě dvou a tříletého období se bavíme o dvouprocentním úroku pro částky do 10 milionů. Mezi 10 a 30 miliony získáte 4,5 procenta (pro tříleté pak 4 procenta). Raiffka nabízí i klasické termínované vklady na kratší období. Minimum je jeden týden, na jakoukoli výši vkladu v tomto případě získáte 0,01 procento. Tříměsíční období vynese 2,3 procenta p.a. pro vklad do 10 milionů a 5,2 procenta nad 10 milionů. Šestiměsíční vklad u téhož obnosu pak 3,5 procenta a 5,3 procenta pro částky nad 10 milionů.

UniCredit Bank

UniCredit Bank nabízí Spořící účet SAVE. Na něm banka garantuje nezajímavou sazbu 2,5 procenta do 31. března příštího roku. Touto sazbou budou úročeny finance do výše 500 tisíc korun. Lepší nabídku má v oblasti termínovaných vkladů. Pokud si uložíte peníze na šest měsíců, získáte úrok 5,2 procenta. V případě uložení na jeden rok pak 5,5 procenta. Minimální čásku, kterou smíte na termínovaný účet vložit, je 30 tisíc korun. Banka nyní inzeruje běžný účet s úrokem 5,5 procenta. Podmínkou je, že si  k běžnému účtu založíte další s garantovaným úrokem, a to až do výše vkladu jednoho milionu korun. Bonusová sazba je platná do 30. června roku 2023. 

Nezapomeňte, že veškeré zisky z úroků jsou daněny. Od svého zisku tak musíte odečíst patnáct procent. Tento krok za vás provede banka, na účet vám budou připsány peníze takzvaně v čistém. 

Trinity Bank

Poslední bankou, kterou jsme do našeho přehledu vybrali, je česká Trinity Bank. Tato banka je na trhu 26 let. Má jednu zvláštnost. U svých běžných účtů zatím nenabízí platební karty, což ji podle našeho názoru v dnešní době velmi limituje a pro mnoho klientů zůstává nezajímavou. Nicméně na svém spořícím účtu v rámci akce Dobrý klient nabízí zhodnocení až 5,58 procenta do částky 400 tisíc korun. Nad tuto hodnotu pak úročí 4,08 procenty, pokud si peníze u banky zafixujete na jeden rok, zvýší se úročení pro částky nad 400 tisíc, a to na 4,58 procenta. Vkladové účty tak zajímavé nejsou. Pokud si sjednáte Vkladový účet Bonus+, pak je základní sazba rozdělena na různé výše vkladu a období. Nejvíce se vyplatí u částek mezi 100 tisící a deseti miliony, zde nabízí 1,9 procenta, a to jak pro 6, 12 i 24 měsíců. Rozdíly jsou u bonusů. Nejvyššího dosáhnete v případě dvouletého vkladu - 0,4 procenta. Celkově se tak dostanete na 2,3 procenta v případě částky od 100 tisíc až do deseti milionů. 

Výši úrokových měr v podstatě určuje Česká národní banka (ČNB). Na svém druhém jednání v novém složení odhlasovala ponechání sazeb ve stávající výši. Pro hlasovalo pět členů. Pro zvýšení sazeb o 0,75 procenta hlasovali dva členové. Základní dvoutýdenní repo sazba činí sedm procent, diskontní je na 6 procentech a lombardní sazba je na 8 procentech. Je nejvyšší od roku 1999. 

O novém guvernérovi Aleši Michlovi bylo dopředu známo, že není zastáncem zvyšování úrokových sazeb, proti hlasoval již jako řadový člen rady ČNB. 

Zda se mu podaří tento trend udržet není jasné. Inflační tlaky jsou pořád velmi silné. V září sice inflace nezaznamenala takový nárůst, jaký se očekával. Nicméně to podle exportů bylo zejména zlevněním ropy a od ní odvozených produktů. 

Další zvýšení úrokových sazeb by pomohlo lidem, kteří mají volné finanční prostředky. Ty jim totiž u bank budou generovat vyšší zisk. Biti budou zejména ti, co si potřebují půjčit.

 

 

Tagy

Speciály

Kudy kráčel zločin
Tajnosti slavných